Mennyibe kerül az átutalás?
Az átutalás napjainkban a leggyakrabban használt pénzügyi műveletek egyike, legyen szó magánszemélyek vagy cégek közti pénzmozgásról. Sokan azonban nem is tudják pontosan, mennyibe kerül egy-egy ilyen tranzakció, hiszen a banki díjszabások elsőre nem mindig átláthatóak. Az átutalások költségeit több tényező is befolyásolja, így például a választott bank, a tranzakció típusa, vagy éppen az, hogy belföldi vagy nemzetközi utalásról van-e szó.
Cikkünkben részletesen bemutatjuk, milyen díjakra számíthatunk, mik a leggyakoribb rejtett költségek, és hogyan lehet ezeket akár minimalizálni is. Gyakorlati példákkal, összehasonlító táblázatokkal és konkrét tippekkel segítünk eligazodni a különféle banki ajánlatok között. Megmutatjuk, hogy mire kell különösen odafigyelni egy-egy banki szerződés megkötésekor, illetve hogyan tudunk akár teljesen díjmentesen is utalni. Sőt, kitérünk azoknak az élethelyzeteknek a bemutatására is, amikor a nemzetközi átutalások költségei ugrásszerűen megnőhetnek. Szó lesz továbbá arról, hogy melyek a leggyakoribb félreértések az átutalási díjak körül, és hogy milyen új, digitális lehetőségek léteznek a költségek csökkentésére. Ha szeretnéd tudni, hogyan spórolhatsz akár jelentős összegeket a mindennapi pénzügyeiden, olvass tovább cikkünkben, amely minden fontos kérdésre választ ad az átutalási díjakkal kapcsolatban.
Az átutalás díjai: alapvető információk
Az átutalás, más néven banki átutalás vagy utalás, egy olyan folyamat, melynek során pénzt mozgatunk egyik bankszámláról a másikra. Ez lehet saját számláink között, de gyakrabban fordul elő, hogy más magánszemély vagy vállalkozás részére indítjuk. Az első és legfontosabb tudnivaló, hogy szinte minden bank felszámol valamilyen díjat az átutalásokért. Ezek a díjak jelentősen eltérhetnek egymástól, attól függően, hogy milyen típusú átutalásról beszélünk (például eseti vagy rendszeres, forint vagy deviza), illetve hogy melyik pénzintézetet választjuk.
Az átutalási díjak alapvetően három fő csoportra bonthatók: fix összegű díjak, százalékos arányú díjak és ezek kombinációi. Például egy bank meghatározhatja az átutalás költségét úgy, hogy minden egyes tranzakció után 100 forintot, vagy az átutalt összeg 0,3%-át, de minimum 100 forintot von le. Ez azt jelenti, hogy egy nagyobb összegű átutalás esetén a százalékos arány lesz mérvadó, míg kisebb összegnél a minimumdíj érvényesül. Az internetes, mobilalkalmazásos vagy fiókban indított átutalások díja szintén eltérő lehet: általában az online csatornákon keresztül indított tranzakciók olcsóbbak. Ezért érdemes mindig utánanézni, hogy melyik csatornán keresztül járunk a legjobban.
Bankonként eltérő költségek: mire figyeljünk?
Magyarországon minden bank saját díjszabást alkalmaz az átutalásokra, ezért érdemes alaposan áttanulmányozni a bankok aktuális kondíciós listáit mielőtt választunk. Például van olyan nagybank, ahol egy egyszerű, belföldi, forint alapú átutalás internetbankon keresztül 0,3%+minimum 150 forintért indítható, míg egy kisebb pénzintézet akár már 80 forintos fix díjért is teljesítheti ugyanezt. Ugyanakkor az is előfordul, hogy az alacsony díjakat más, kevésbé látható költségekkel kompenzálják, például magasabb havi számlavezetési díjjal vagy tranzakciós illetékkel.
Az is fontos szempont, hogy egy bank milyen számlacsomagokat kínál. Egyes számlacsomagokban ugyanis kedvezményes vagy akár korlátlan számú díjmentes átutalást is biztosítanak, főleg, ha online indítjuk el a tranzakciókat. Azonban ha például telefonos ügyfélszolgálaton vagy fiókban szeretnénk utalni, akkor jóval magasabb díjakra számíthatunk. Érdemes tehát előre átgondolni, hogy milyen gyakran és milyen összegben utalunk, hiszen a megfelelően megválasztott számlacsomaggal akár jelentős összeget is megspórolhatunk évente.
Példa bankonkénti költségekre
| Bank neve | Internetes utalás díja (belföldi, forint) | Fióki utalás díja (belföldi, forint) | Megjegyzés |
|---|---|---|---|
| Bank A | 0,3% min. 150 Ft | 0,5% min. 500 Ft | Online kedvezményesebb |
| Bank B | 0,2% min. 100 Ft | 0,4% min. 400 Ft | Kedvezményes számlacsomagok léteznek |
| Bank C | Fix 80 Ft | Fix 300 Ft | Fix díjazás, de kevesebb extrával |
| Bank D | 0 Ft (meghatározott csomagban) | 0,5% min. 400 Ft | Csak online indítva díjmentes |
A fenti táblázat is jól mutatja, hogy akár egy egyszerű, belföldi átutalásnál is jelentős különbségek lehetnek a bankok között. Az internetes csatornák igénybevételével szinte mindig spórolhatunk.
Belföldi és nemzetközi átutalások díjszabása
A belföldi átutalások díjai általában olcsóbbak, mint a nemzetközi utalásoké. Belföldön leggyakrabban forintban indítunk utalásokat, és ezeknél sok banknál már bevezetésre került az azonnali átutalási rendszer is, ami nemcsak gyorsabb, de gyakran olcsóbb is lehet a hagyományos utalásoknál. A belföldi utalásoknál általában 0,2-0,3% körüli díjjal, de minimum 100-150 forintos költséggel érdemes számolni, ha nem rendelkezünk díjmentes számlacsomaggal.
A nemzetközi átutalások azonban teljesen más elbírálás alá esnek. Itt nemcsak a bank saját díjaival kell számolni, hanem a köztes bankok, úgynevezett correspondent vagy levelező bankok is felszámolhatnak költségeket. Egy eurózónába történő utalás például az úgynevezett SEPA (Single Euro Payments Area) rendszeren keresztül már jóval olcsóbb lehet, akár 0-1000 forint közötti összeggel is megúszhatjuk, főleg, ha az utalás megfelel a SEPA feltételeinek (euróban történik, megfelelő formátumban adtuk meg az adatokat). Ugyanakkor egy tengerentúli utalás díja akár több ezer forint is lehet, és mindehhez még devizaátváltási költség is társulhat. Fontos tudnunk, hogy a devizában történő utalásoknál a bankok jellemzően nem a középárfolyamon, hanem a saját, általában kevésbé kedvező árfolyamukon számolnak.
Nemzetközi átutalási díjak és költségek
| Átutalás típusa | Banki díj (átlagos) | Egyéb költségek | Tipikus teljes költség |
|---|---|---|---|
| Belföldi, forint | 0,2-0,3% min. 100 Ft | Tranzakciós illeték | 100-2000 Ft |
| SEPA (euró, EU-n belül) | 0-1000 Ft | Devizaátváltás, ha szükséges | 500-3000 Ft |
| Nemzetközi, USD | 4000-8000 Ft | Köztes bankok díjai, devizaátváltás | 5000-15 000 Ft |
Látható, hogy a nemzetközi utalásoknál a végső költség erősen függ attól, mely bankot választjuk, illetve milyen utat jár be a pénz. Érdemes minden esetben előzetesen tájékozódni a lehetőségekről.
Rejtett költségek: mire számíthatunk átutaláskor?
Az átutalás díján túl gyakran találkozhatunk rejtett költségekkel is, amelyek elsőre nem mindig nyilvánvalóak. Az egyik legelterjedtebb ilyen rejtett díj a devizaátváltási költség. Amikor például forintszámláról utalunk devizában, vagy fordítva, a bankok jelentős árfolyamréssel dolgoznak. Ez azt jelenti, hogy az általuk alkalmazott vételi és eladási árfolyam között akár 1-3% különbség is lehet, ami egy nagyobb összegű utalásnál már számottevő.
Egy másik gyakori rejtett költség a tranzakciós illeték, amelyet a magyar állam vezetett be, és amelyet a bankok általában áthárítanak az ügyfelekre. Ez jelenleg az átutalt összeg 0,3%-a, de maximum 10 000 forint átutalásonként. Ugyan sok bank feltünteti ezt a díjat a tranzakció során, de jó néhány helyen csak a havi számlakivonatban jelenik meg tételesen. Továbbá, nemzetközi átutalásoknál a köztes (levező) bankok díjai sem mindig előre láthatóak: lehet, hogy a címzett kevesebb pénzt kap, mint amennyit mi elutaltunk, a köztes szereplők levonásai miatt.
Hogyan csökkenthetjük átutalásaink költségeit?
Szerencsére ma már sok lehetőség áll rendelkezésünkre arra, hogy minimalizáljuk az átutalási költségeinket. Az egyik legkézenfekvőbb módszer az, ha odafigyelünk arra, milyen csatornán indítjuk a tranzakciót. Szinte minden magyar bank esetében igaz, hogy az internetbankon vagy mobilalkalmazáson keresztül végzett utalások olcsóbbak, mint a bankfióki vagy telefonos ügyintézés. Ezért mindig érdemes elektronikusan utalni, ha van rá lehetőségünk.
Egy másik fontos tipp, hogy válasszunk olyan számlacsomagot, amely tartalmaz ingyenes (vagy kedvezményes) átutalási lehetőségeket. Például egyes bankoknál havi fix díjért cserébe korlátlan számú díjmentes online átutalást kínálnak. Emellett a modern fintech szolgáltatók, mint például Revolut, Wise vagy TransferWise, gyakran rendkívül kedvező árfolyamokat és alacsony díjakat kínálnak nemzetközi tranzakciókhoz. Ha rendszeresen utalunk külföldre, érdemes ezeket is kipróbálni. Ugyanígy, ha nagyobb összegű devizaátutalást tervezünk, tájékozódjunk az árfolyamokról, és válasszuk ki a legkedvezőbb időpontot és szolgáltatót.
Az átutalási költségek csökkentésének előnyei és hátrányai
| Előnyök | Hátrányok |
|---|---|
| Jelentős megtakarítás elérhető | Idő- és energiaigényes lehet a tájékozódás |
| Digitális csatornák kényelmesek, gyorsak | Egyes fintech szolgáltatókhoz külön regisztráció szükséges |
| Ingyenes vagy kedvezményes csomagok léteznek | Bankváltás adminisztrációval járhat |
Ahhoz, hogy valóban jól járjunk, érdemes évente akár többször is áttekinteni számlacsomagjainkat és a piacon elérhető új lehetőségeket, hiszen a bankok gyakran változtatják díjszabásaikat.
Gyakran ismételt kérdések (GYIK)
Mennyibe kerül egy átutalás általában?
Átlagosan 0,2-0,3% az átutalt összegből, de minimum 100-150 forint, ha nincs ingyenes csomagunk.Mi az a tranzakciós illeték?
Az átutalás után fizetendő állami adó, amelyet a bank von le és utal tovább az állam részére.
Ingyenesek az internetes átutalások?
Nem minden banknál; sok helyen ugyan olcsóbbak, de csak bizonyos számlacsomagokkal ingyenesek.Mekkora lehet a devizaátváltási költség?
Általában a kedvezőtlenebb banki árfolyam miatt 1-3% is lehet az átutalt összegből.Melyik a legjobb mód a nemzetközi átutalásra?
Fintech cégek, mint a Revolut vagy a Wise gyakran kedvezőbb díjakat és árfolyamokat kínálnak.Mi az a SEPA átutalás?
Az Európai Unióban euróban végzett szabványos utalás, amely általában olcsóbb és gyorsabb.Lehet-e pénzt utalni hétvégén is?
Az azonnali utalásnak köszönhetően már igen, de ez csak belföldi forint utalásra vonatkozik.Mitől függ, hogy mennyi idő alatt érkezik meg az utalt pénz?
Belföldön az azonnali utalásnál néhány másodperc, nemzetközinél 1-5 nap is lehet.Hogyan tudom ellenőrizni az átutalás díját?
A bank weboldalán található aktuális kondíciós listából, illetve az internetbankban indításkor is megjelenik.Kaphatok vissza pénzt, ha rossz számlára utaltam?
Elvileg igen, de a folyamat hosszadalmas lehet, és nem mindig garantált a visszatérítés.
Az átutalási díjak világában való eligazodás elsőre bonyolultnak tűnhet, de a fenti információk és táblázatok segítségével könnyebben átláthatod, mire kell odafigyelned, hogy a lehető legkevesebbet fizess a pénzügyeid intézésekor. Érdemes rendszeresen tájékozódni és kihasználni az új pénzügyi szolgáltatók kínálta lehetőségeket is!
Az árak minden esetben tájékoztató jellegüek!!! Előfordulhat, hogy a tényleges árak a szolgáltatók aktuális ajánlatai, akciói vagy változásai alapján eltérhetnek.
Mennyibe kerül? Mi az ára? Milyen költségekkel jár? Mennyit kell fizetni?
