Mennyibe kerül egy cash flow terv készítése? Rengeteg vállalkozó fejében megfordul ez a kérdés, amikor elindul a pénzügyi tervezés útján. Engem is mindig izgatott, mennyire sokféle árazás és lehetőség létezik ezen a téren, hiszen nemcsak a könyvelők, hanem a különféle szoftverek is eltérő árakon kínálják szolgáltatásaikat. Erről a témáról beszélgetve gyakran derül ki, hogy a legtöbben nincsenek tisztában azzal, pontosan mit tartalmaz egy cash flow terv, mennyibe kerül, és melyik opció lehet számukra a leghatékonyabb.
A cash flow terv nem más, mint egy pénzügyi előrejelzés, amely megmutatja, mikor és mennyi pénz érkezik be és áramlik ki a vállalkozásból. Fontos tudni, hogy nem csupán egy egyszerű táblázat, hanem egy olyan stratégiai eszköz, ami segít a likviditás megőrzésében, a döntések megalapozásában, és sokszor a túlélés kulcsa lehet. Ebben a cikkben több oldalról is megvizsgálom, mennyibe kerülhet egy ilyen terv elkészítése, és mitől függ az ár – legyen szó egyéni vállalkozóról, KKV-ról, vagy nagyobb cégről.
Ha végig olvasod a cikket, képet kapsz arról, milyen tényezőktől függ a cash flow terv ára, hogyan tudod akár magad is elkészíteni, mire számíts, ha szakemberhez fordulsz, illetve, hogy milyen rejtett költségekre kell odafigyelni. Megmutatom, mikor éri meg inkább pénzt szánni rá, és mikor időt, valamint tippeket kapsz arra is, hogyan csökkentheted a kiadásaidat ezen a területen. Végül rávilágítok, mennyit hozhat a konyhára egy jól elkészített cash flow terv.
Tartalomjegyzék
- Mi az a cash flow terv és miért fontos vállalkozóknak?
- A cash flow terv készítésének alapvető lépései
- Mik befolyásolják a cash flow terv elkészítésének árát?
- Egyéni vállalkozók és KKV-k költségkülönbségei
- Szakemberrel vagy saját magunk készítsük el?
- A könyvelők díjszabásának áttekintése cash flow tervre
- Online cash flow tervező szoftverek árai összehasonlítva
- Mit tartalmaz egy professzionális cash flow terv szolgáltatás?
- Rejtett költségek: amire a legtöbben nem gondolnak
- Idő és pénz: melyikkel éri meg jobban számolni?
- Hogyan csökkenthetjük a cash flow terv készítésének költségeit?
- Megtérülés: mennyi pénzt hozhat egy jól elkészített terv?
- GYIK (Gyakran ismételt kérdések)
Mi az a cash flow terv és miért fontos vállalkozóknak?
A cash flow terv – magyarul pénzforgalmi terv – lényegében azt mutatja meg, hogy adott időszakban (általában havi bontásban) mennyi pénz áramlik be a vállalkozás kasszájába, és mennyi megy ki. Ez az előrejelzés segít abban, hogy ne érjen meglepetés: tudd, mikor lesz szükség hitelre, mikor várható bevételi csúcs, vagy éppen mikor lesz nehezebb időszak.
A vállalkozók számára azért nélkülözhetetlen ez a terv, mert sokszor pont a likviditás hiánya okozza a csődöt, nem feltétlenül a veszteséges működés. Egy pontosan elkészített cash flow terv hozzásegít, hogy időben lásd a pénzügyi szűk keresztmetszeteket, és felkészülj rájuk. Ezáltal bátrabban hozhatsz döntéseket a fejlesztésekről, befektetésekről, vagy akár a béremelésekről.
A cash flow terv készítésének alapvető lépései
Egy jól felépített cash flow terv elkészítése néhány meghatározó lépésből áll. Először is, össze kell gyűjteni a várható bevételeket: ezek lehetnek készpénzes eladások, átutalások, vagy akár támogatások, pályázati pénzek. Fontos, hogy itt reálisan gondolkodjunk, és ne csak a legjobb forgatókönyvet vegyük alapul.
Ezután következnek a kiadások: bérköltségek, alapanyagok, rezsi, adók, hitelek törlesztése, stb. Ezeket a tételeket rendszerint hónapra lebontva szokás szerepeltetni, hogy egyértelmű legyen, melyik hónapban lehet nagyobb pénzkiáramlás. A végső eredmény egy olyan táblázat vagy grafikon, ahol világosan látszik, mikor lesz pluszban, vagy éppen mínuszban a vállalkozás pénzeszközállománya.
Mik befolyásolják a cash flow terv elkészítésének árát?
A cash flow terv ára számos tényezőtől függ. Elsőként számít, hogy mekkora a vállalkozás mérete, és mennyire összetett a működése. Egy egyszerű, pár tételes egyéni vállalkozás cash flow-ja akár néhány óra alatt is elkészülhet, viszont egy közepes vagy nagyobb cég esetén ez már komolyabb munka: több adat, több kiadás és bevétel, összetettebb pénzmozgások.
Másrészt az is meghatározó, hogy mennyire részletes tervet szeretnél: csak a főbb sorokat akarod látni, vagy minden egyes apró tételt? Az adatgyűjtés, egyeztetés, illetve az esetleges elemzések, tanácsadások tovább növelhetik a költségeket. Nem mindegy, hogy egy letölthető sablont töltesz ki, vagy egy személyre szabott, grafikonokkal, elemzésekkel ellátott tervet kapsz.
Egyéni vállalkozók és KKV-k költségkülönbségei
Az egyéni vállalkozók számára általában jóval olcsóbb a cash flow terv elkészítése, hiszen egyszerűbb a pénzügyi struktúra, kevesebb bevételi és kiadási tétel található. Egy alap cash flow terv ára – ha szakember készíti – jellemzően 15 000–40 000 Ft között mozog, míg saját magunk akár ingyen is elkészíthetjük, ha van egy kis pénzügyi ismeretünk.
A kis- és középvállalkozások (KKV-k) esetén azonban már szélesebb a skála. Itt az árak akár 50 000–200 000 Ft-ra is rúghatnak, attól függően, hogy mennyire komplex a vállalkozás, hány dolgozóval, milyen forgalommal, és milyen pénzügyi folyamatokkal rendelkezik. Ezeknél a cégeknél gyakran szükséges külön elemzés, esetleg rendszeres frissítés is, ami tovább növelheti a költségeket.
| Vállalkozástípus | Szakember által készített cash flow (Ft) | Saját készítésű cash flow (Ft) |
|---|---|---|
| Egyéni vállalkozó | 15 000 – 40 000 | 0 – 5 000 (szoftver esetén) |
| KKV | 50 000 – 200 000 | 0 – 20 000 |
| Nagyvállalat | 150 000-tól akár milliós nagyságrendig | N/A |
Szakemberrel vagy saját magunk készítsük el?
A legnagyobb kérdés talán az, hogy érdemes-e szakemberhez fordulni, vagy inkább álljunk neki magunk. Ha van alapszintű pénzügyi tudásunk, és nem túl bonyolult a vállalkozásunk, egy letölthető sablonnal vagy egy egyszerű Excel-táblával is boldogulhatunk. Ez szinte ingyen van, leszámítva az időnket.
Viszont, ha biztosra akarunk menni – főleg, ha hitelhez szeretnénk jutni, vagy befektetőt keresünk –, nagyon megéri egy tapasztalt könyvelő vagy pénzügyi tanácsadó segítségét kérni. Ők rejtett hibákat, hiányzó tételeket is észrevesznek, és segítenek reális, átlátható tervet készíteni. Ilyenkor persze az ár magasabb, de a megtérülés is nagyobb lehet.
| Készítési mód | Előnyök | Hátrányok |
|---|---|---|
| Saját készítés | Költségkímélő, gyors, rugalmas | Hibalehetőség, pontatlanság, időigényes |
| Szakemberrel | Pontos, szakmai szemmel készül, tanácsadás | Drágább, időigényesebb lehet |
A könyvelők díjszabásának áttekintése cash flow tervre
A könyvelők árai jelentősen eltérhetnek, attól függően, mennyire komplex tervet szeretnénk. Sok esetben a havi díjas könyvelői csomag tartalmazza az egyszerűbb cash flow tervek elkészítését, de ha egyedi, részletes dokumentációra van szükség, az külön díjazás alá esik.
Egy alapszintű cash flow terv elkészítése általában 20 000 – 60 000 Ft között mozog, míg a komplexebb, több hónapra, részletes elemzésekkel ellátott tervek 80 000 – 200 000 Ft-ba is kerülhetnek. A díjak meghatározásánál számít, hogy a könyvelő mennyi időt fordít rá, szükséges-e személyes konzultáció, illetve frissítések, utókövetés.
| Terv típusa | Átlagos ár (Ft) | Tartalom |
|---|---|---|
| Egyszerű cash flow | 20 000 – 40 000 | Alap adatok, 1-3 hónap, főbb tételek |
| Részletes cash flow | 60 000 – 120 000 | 6-12 hónap, részletes bontás, elemzések |
| Üzleti terv részeként | 80 000 – 200 000 | Teljes üzleti terv, cash flow-val együtt |
Online cash flow tervező szoftverek árai összehasonlítva
Az online cash flow tervező szoftverek egyre népszerűbbek, főleg a digitális vállalkozók körében. Ezek előfizetéses vagy egyszeri díjas rendszerben működnek, és általában gyorsabbá, átláthatóbbá teszik a tervezést. Egy alap szoftver havidíja 3 000 – 5 000 Ft között mozog, míg az üzleti csomagokért akár havi 10 000 – 20 000 Ft-ot is elkérhetnek.
A szoftverek előnye, hogy automatizáltak, több adatforrást képesek kezelni, és folyamatosan frissíthetőek. Sok esetben grafikonokat, elemzéseket is kínálnak, sőt, több felhasználó is dolgozhat egy terven. Hátrányuk lehet, hogy némi betanulást igényelnek, és a magyar nyelvű támogatás nem mindenhol elérhető.
| Szoftver neve | Havidíj (Ft) | Egyszeri díj (Ft) | Kiemelt funkciók |
|---|---|---|---|
| CashFlow Manager | 4 500 | N/A | Több vállalkozás kezelése, grafikonok |
| QUiCK Cashflow | 3 000 | 25 000 | Egyszerű kezelőfelület, exportálás |
| MoneyPlan | 9 000 | N/A | Automatizált előrejelzés, tanácsok |
Mit tartalmaz egy professzionális cash flow terv szolgáltatás?
Egy professzionális cash flow terv nem csak a számokat tartalmazza, hanem elemzéseket, grafikonokat, és részletes magyarázatokat is. Sokan kérnek egyedi kimutatásokat, például „mi történik, ha 10%-kal csökken a bevétel”, vagy „mikor érné meg fejleszteni”. Ezeket a szakemberek külön szimulációkban, érzékenységi elemzésekben is elkészítik.
Ezen felül gyakran tartalmaz személyes vagy online konzultációt, ahol átbeszélhetők a kérdések, illetve felkészítenek a pénzügyi döntések meghozatalára. Ez a komplexitás, a személyre szabás és a szakmai háttér mind-mind hozzájárul ahhoz, hogy a végösszeg magasabb legyen, de cserébe a vállalkozás pénzügyi helyzete sokkal biztonságosabbá válik.
Rejtett költségek: amire a legtöbben nem gondolnak
A cash flow terv készítésének vannak kevéssé látható, úgynevezett rejtett költségei is. Ilyen például az adatgyűjtéshez szükséges időráfordítás: ha nem áll rendelkezésre minden adat, azt pótolni kell, ami a vállalkozó vagy a könyvelő idejébe is kerülhet.
Ugyancsak gyakori, hogy egy-egy terv elkészítéséhez további szolgáltatásokat – például adatrögzítést, tanácsadást, rendszeres frissítést – rendelünk hozzá, melyek külön díjazás alá esnek. Ezeket érdemes előre tisztázni a szakemberrel vagy a szoftver szolgáltatójával, hogy ne érjenek meglepetések a végén.
Idő és pénz: melyikkel éri meg jobban számolni?
A cash flow tervezés során nemcsak a pénz, hanem az idő is fontos tényező. Ha saját magunk készítjük el, akkor pénzt spórolunk, viszont több időt kell ráfordítani, főleg, ha nem vagyunk gyakorlottak a pénzügyekben. Egy tapasztalt szakember egy bonyolult tervet akár néhány nap alatt is elkészíthet, míg nekünk ez hetekbe is telhet.
Az idő értéke sokszor alulértékelt: ha közben máshol több pénzt tudnánk keresni, vagy fontosabb feladatokra fordíthatnánk az energiánkat, akkor jobban megéri inkább fizetni egy profi tervért. A költségkalkulációnál ezt is vegyük figyelembe!
Hogyan csökkenthetjük a cash flow terv készítésének költségeit?
Az egyik legegyszerűbb módja a költségcsökkentésnek, ha a cash flow terv alapjait saját magunk készítjük el, és csak a végső ellenőrzés vagy finomhangolás miatt fordulunk szakemberhez. Így az adatgyűjtés, előkészítés ránk hárul, a drágább elemzést pedig csak minimális ideig veszi igénybe a könyvelő.
Másik lehetőség, ha használunk online szoftvereket, melyek automatikusan előállítják a főbb adatokat, így kevesebb szakmai segítségre szorulunk. Érdemes több ajánlatot is bekérni, illetve hosszabb távú együttműködés esetén akár kedvezményt is kérni a könyvelőtől vagy a tanácsadótól.
Megtérülés: mennyi pénzt hozhat egy jól elkészített terv?
Egy precízen összeállított cash flow terv sokszorosan visszahozhatja az árát. Az egyik fő előnye, hogy időben észrevehetők az akadozó pénzmozgások, így megelőzhetők a késedelmes fizetések, a hitelek túlköltekezése vagy akár a csőd.
Egyes tanulmányok szerint a pénzügyi tervezést végző vállalkozások nagyobb eséllyel maradnak talpon, és folyamatos növekedésre is képesek. Ha a terv segít elkerülni egy 100 000 Ft-os késedelmi kamatot, vagy időben lehetőség nyílik egy 1 milliós beruházásra, máris többszörösen visszajött a tervezés költsége.
GYIK (Gyakran ismételt kérdések)
Mennyi idő alatt készül el egy cash flow terv?
Általában néhány nap alatt elkészíthető, de ez függ az adatok rendelkezésre állásától és a terv komplexitásától.Minden vállalkozásnak szüksége van cash flow tervre?
Igen, minden vállalkozásnak hasznos, függetlenül a mérettől, hiszen segít elkerülni a pénzügyi meglepetéseket.Ingyenesen is el lehet készíteni a cash flow tervet?
Igen, ha van némi pénzügyi ismereted, akár ingyenes sablonokkal, szoftverekkel is megoldható.Mennyibe kerül egy profi cash flow terv szakemberrel?
Átlagosan 20 000 – 200 000 Ft között, a vállalkozás méretétől és a terv részletességétől függően.Előfordulhatnak rejtett költségek?
Igen, például az adatgyűjtés, extra konzultáció, frissítések plusz díjat jelenthetnek.Mikor érdemes szakemberhez fordulni?
Ha hitelre készülsz, befektetőt keresel, vagy összetett pénzügyi rendszered van, mindenképp megéri.Melyik a legjobb online cash flow tervező szoftver?
Ez attól függ, mire van szükséged; érdemes több opciót kipróbálni, hogy melyik támogatja leginkább a vállalkozásod működését.A cash flow terv egyszeri vagy rendszeres kiadás?
Lehet egyszeri, de érdemes rendszeresen frissíteni (havonta, negyedévente).Milyen hibákat követnek el leggyakrabban a cash flow tervezés során?
Túl optimista bevételi előrejelzések, elfelejtett kiadások, adatok hiánya.Hogyan segíthet a cash flow terv a növekedésben?
Megmutatja, mikor és mennyit lehet beruházni, segíti a tudatos pénzügyi döntéseket és a likviditás megőrzését.
Remélem, sikerült teljes körűen bemutatnom, hogy mennyibe kerül egy cash flow terv készítése, és hogy mik azok a tényezők, amelyek befolyásolják ezt a fontos pénzügyi eszközt. Akár kezdő, akár tapasztalt vállalkozó vagy, egy jól elkészített cash flow terv mindig jó befektetés!
Az árak minden esetben tájékoztató jellegüek!!! Előfordulhat, hogy a tényleges árak a szolgáltatók aktuális ajánlatai, akciói vagy változásai alapján eltérhetnek.
Mennyibe kerül? Mi az ára? Milyen költségekkel jár? Mennyit kell fizetni?
